Youth like an hourglass:2022年10月25日

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Posted by namjai at

2022年10月25日

如果你有年金，即將退休，你有一個重要的决定要做。您可以選擇將您的投資年金化，在整個退休期間為您創造穩定的收入流。或者，你可以把年金兌現，然後把錢存入你的銀行或應稅經紀帳戶。

IRA和年金都為退休儲蓄提供了一種稅收優惠的管道。 IRA是持有退休投資的帳戶，而年金是一種保險產品。年金契约通常比IRA有更高的費用和開支，但沒有年度供款限額。

您可以以應稅現金一次性支付的形式領取您的全部福利。稅務影響是什麼？轉移的福利現時不徵稅，但養老基金轉公積金或公積金保存基金轉移除外。

羅斯IRA年金和長期護理年金是退休時免稅收入的兩個最佳選擇。 Roth IRA年金為您的投資提供免稅增長，您可以在退休時免費選取您的資金。

對於65歲及以上的退休人員，你可以停止納稅：收入低於14250美元的單身退休人員。已婚退休人員共同納稅，如果配偶一方65歲或以上，收入低於26450美元；如果配偶雙方都65歲或更大，收入低於27800美元。

年金有多種形式，但對大多數退休人員來說，最好的形式是單一保費即時年金，也稱為即時固定年金。這些年金提供每月付款，通常在購買後不久以一次性付款開始。

社會保障不將養老金、年金、儲蓄和投資的利息或股息計算為收入。他們不會降低你的社會保障退休福利。

您必須為您的養老金和從任何遞延稅投資（如傳統IRA、401（k）s、403（b）s和類似退休計畫）中選取的款項，以及在您取款當年的遞延稅年金支付所得稅。到期的稅款會减少你剩餘的開支。

年金可以在契约年金化之前隨時兌現。如果年金在遞延年金期限到期之前兌現，則可申請退保費用。一般來說，年金可以在期限結束後兌現，無需罰款。

這八個州——阿拉斯加、佛羅里達、內華達、南達科他、田納西、得克薩斯、華府和懷俄明州——不徵收薪水、薪金、股息、利息或任何收入。沒有州所得稅意味著這些州也不向社會保障退休福利、養老金支付和退休帳戶分配徵稅。